L’épargne obsèques, également appelée prévoyance ou assurance obsèques selon la solution choisie, permet de prévoir un financement destiné aux frais liés aux funérailles.

Chez Pompes Funèbres Le Papillon, nous vous accompagnons pour comprendre les différentes solutions, leurs garanties, leurs modalités de cotisation et leurs conditions, afin que vous puissiez faire un choix éclairé.

Pourquoi prévoir le financement de ses obsèques ?

Le décès entraîne des dépenses auxquelles les proches doivent faire face dans un délai souvent court : cercueil ou urne, transport, cérémonie, inhumation ou crémation, démarches administratives, concession et autres prestations selon les volontés du défunt.

Lorsqu’aucun dispositif n’a été prévu, ces frais peuvent être avancés par la famille et entrer dans le règlement de la succession.

Préparer ses obsèques permet donc de distinguer deux sujets :

• Le financement : prévoir les ressources nécessaires pour contribuer au règlement des frais funéraires.
• L’organisation : exprimer ses volontés concernant le déroulement des obsèques et les prestations souhaitées.

Une solution de prévoyance obsèques peut répondre à l’un de ces objectifs ou, selon le contrat, associer financement et organisation des funérailles.

Qu’est-ce qu’une épargne obsèques ?

L’expression « épargne obsèques » est couramment utilisée pour désigner une solution permettant d’anticiper financièrement ses funérailles.

Il est toutefois important de distinguer une assurance obsèques d’une épargne classique.

Dans une assurance obsèques en capital, le contrat prévoit le versement d’un capital au décès afin de contribuer au financement des obsèques. Le capital ne signifie pas nécessairement que toutes les prestations funéraires sont définies à l’avance.

Un contrat obsèques en prestations permet, lui, de prévoir également les prestations funéraires qui seront réalisées. La réglementation impose que le contenu des prestations d’obsèques à l’avance soit détaillé et personnalisé.

Avant de souscrire, il est donc essentiel de savoir exactement ce que finance le contrat.

Assurance obsèques en capital ou contrat obsèques en prestations ?

Ces deux solutions ne répondent pas exactement au même objectif.

L’assurance obsèques en capital

Le contrat prévoit le versement d’un capital au décès à la personne ou à l’organisme désigné dans les conditions du contrat.

Ce capital est destiné au financement des obsèques.

Il permet donc principalement d’anticiper une partie ou la totalité du financement prévu, selon le montant garanti et le coût réel des funérailles au moment du décès.

Un capital obsèques ne garantit pas à lui seul que le montant disponible couvrira l’intégralité du coût futur des funérailles.

Le contrat obsèques en prestations

Le contrat associe le financement à la définition des prestations funéraires.

Il peut notamment permettre de préciser le mode de sépulture, les prestations funéraires, les fournitures et l’opérateur chargé d’exécuter les obsèques.

La réglementation prévoit notamment que les prestations d’obsèques à l’avance soient détaillées et personnalisées. Elle protège également la liberté du souscripteur de modifier certains éléments de ses volontés dans les conditions prévues par le contrat.

À retenir : avant de souscrire, ne regardez pas uniquement le montant du capital. Vérifiez également ce que le contrat prévoit réellement.

Les points à vérifier avant de souscrire une assurance obsèques

Une assurance obsèques est un engagement financier. Il est donc important de prendre le temps de comprendre le contrat avant de le signer.

1. Le montant du capital garanti

Vérifiez le montant réellement garanti au décès et son adéquation avec le niveau de prestations envisagé.

Le coût des obsèques peut évoluer avec le temps. Un capital défini aujourd’hui ne couvre donc pas nécessairement l’intégralité des dépenses futures.

2. Le montant et la durée des cotisations

Il faut distinguer le capital prévu au contrat du montant total des cotisations qui seront effectivement versées.

Selon les contrats, les cotisations peuvent être versées en une fois ou selon une périodicité définie.

Depuis 2025, les contrats d’assurance obsèques doivent présenter plus clairement leurs principales caractéristiques, notamment les modalités et la durée des cotisations, afin de faciliter la comparaison des offres.

3. Le délai de carence

Le délai de carence, également appelé délai d’attente, correspond à une période pendant laquelle les garanties peuvent être limitées selon les conditions du contrat.

Il est donc essentiel de vérifier sa durée et les conséquences d’un décès intervenant pendant cette période.

Les nouvelles règles professionnelles applicables depuis 2025 prévoient notamment une limitation du délai de carence à un an. Les conditions précises applicables doivent néanmoins être vérifiées dans le contrat proposé.

4. Les conditions de rachat

Avant de souscrire, vérifiez les conditions permettant de demander le rachat du contrat.

Le montant susceptible d’être récupéré dépend des conditions contractuelles, des cotisations versées et des frais applicables.

Une assurance obsèques ne doit donc pas être assimilée à une simple épargne disponible à tout moment.

5. Le bénéficiaire

Vérifiez précisément qui recevra le capital au décès et dans quelles conditions.

La clause bénéficiaire doit être suffisamment claire pour permettre l’identification de la personne ou de l’organisme désigné.

Il est également important de conserver les documents du contrat et d’informer une personne de confiance de son existence.

6. Les prestations réellement prévues

Si le contrat prévoit des prestations funéraires, celles-ci doivent être précisément définies.

Ne vous contentez pas d’un intitulé général comme « obsèques complètes ».

Vérifiez les prestations, fournitures et conditions réellement prévues au contrat.

Le contrat Épargne Obsèques proposé par Le Papillon

Le Papillon propose une solution permettant d’anticiper le financement de ses obsèques dans le cadre d’un contrat d’assurance dont les caractéristiques sont définies par les conditions contractuelles.

Selon la formule souscrite, les modalités peuvent notamment prévoir :

• un capital destiné au financement des obsèques ;
• une possibilité de cotisation unique ou périodique ;
• une durée de contrat définie par les conditions contractuelles ;
• une désignation de bénéficiaire ;
• des garanties d’assistance selon les conditions prévues ;
• des possibilités de rachat selon les conditions du contrat.

Important : les garanties, exclusions, frais, modalités de cotisation, délai de carence et conditions de rachat sont ceux prévus par le contrat et sa documentation contractuelle. Ils doivent être examinés avant toute souscription.

Notre rôle est de vous permettre de comprendre ces éléments avant votre décision.

Une solution adaptée à votre situation

Chaque situation est différente.

L’âge, le budget disponible, le montant de financement recherché, les volontés funéraires et la manière de cotiser peuvent modifier l’intérêt d’une solution plutôt qu’une autre.

Nous pouvons vous aider à examiner notamment :

• le montant de capital à prévoir ;
• le mode de cotisation ;
• la durée de cotisation ;
• les prestations souhaitées ;
• le choix du bénéficiaire ;
• les garanties d’assistance ;
• les conditions de rachat ;
• les modalités applicables en cas de décès.

L’objectif n’est pas de vous proposer une solution standard, mais de vous permettre de comprendre celle qui correspond à vos besoins.

Pourquoi anticiper ses obsèques avec Le Papillon ?

Préparer ses obsèques est une démarche personnelle.

Elle ne consiste pas uniquement à financer une facture future. Elle permet également de transmettre des choix et de réduire les incertitudes auxquelles les proches peuvent être confrontés.

Chez Pompes Funèbres Le Papillon, nous sommes également présents au moment où les obsèques doivent être organisées.

Cette connaissance concrète du secteur funéraire nous permet de vous accompagner sur les questions liées au financement, à l’organisation et aux volontés funéraires.

Notre engagement repose sur trois principes :

• Clarté : Vous devez comprendre ce que vous souscrivez avant de vous engager.
• Respect : Vos volontés et vos choix personnels restent au centre de la démarche.
• Accompagnement : Nous vous expliquons les différentes étapes et vous accompagnons dans vos démarches.

Assistance : accompagner aussi les proches

Selon les garanties prévues par le contrat proposé, une assistance peut compléter la solution de prévoyance.

Le dispositif présenté par Le Papillon comprend notamment, selon les conditions contractuelles, des services d’assistance assurés en partenariat avec Auxia Assistance.

Ces services peuvent notamment concerner :

• Rapatriement : Une assistance peut être prévue lorsque le décès survient loin du domicile, selon les conditions et limites du contrat.
• Soutien aux proches : Certaines garanties peuvent prévoir un accompagnement des proches dans les suites du décès.
• Assistance administrative : Des services d’aide peuvent également être prévus afin d’accompagner la famille dans certaines démarches.

Les garanties d’assistance, leurs conditions d’application et leurs éventuelles exclusions doivent être vérifiées dans la documentation contractuelle.

Quel est le coût des obsèques ?

Il n’existe pas un prix unique pour des obsèques.

Le coût dépend notamment :

• du choix entre inhumation et crémation ;
• du cercueil ou de l’urne ;
• du transport ;
• de la cérémonie ;
• des soins et prestations funéraires ;
• de la concession ;
• du cimetière ;
• des prestations choisies par la famille ;
• des volontés du défunt.

C’est pourquoi un montant de capital doit être déterminé en fonction des prestations envisagées et non sur la base d’un tarif moyen présenté comme universel.

Le Papillon peut établir un devis correspondant aux prestations souhaitées afin de vous aider à déterminer le niveau de financement à prévoir.

Qui doit payer les frais d’obsèques ?

Lorsqu’une personne décède sans avoir prévu de contrat prenant en charge les frais d’obsèques, ceux-ci incombent en principe aux héritiers.

Les frais funéraires comprennent notamment les dépenses liées à l’inhumation ou à la crémation, au transport du corps, à la concession et à certaines prestations liées aux funérailles.

Sous certaines conditions, la personne qui a réglé les frais peut demander à la banque du défunt leur prélèvement sur les comptes de celui-ci.

Depuis le 1er janvier 2025, ce prélèvement est possible dans la limite de 5 910 €, et dans la limite du solde disponible sur le compte. Une facture acquittée doit notamment être présentée.

Cette possibilité ne signifie donc pas que les proches n’auront jamais à avancer de frais ou que l’ensemble des obsèques sera automatiquement financé.

Comment savoir si un proche avait un contrat obsèques ?

Après un décès, les proches peuvent ne pas savoir qu’un contrat obsèques avait été souscrit.

Une recherche peut être effectuée auprès de l’Agira afin de vérifier l’existence d’un contrat d’assurance obsèques.

La demande doit être effectuée après le décès et accompagnée notamment d’une copie de l’acte de décès. Les assureurs disposent ensuite d’un délai de trois jours pour répondre à la demande transmise par l’Agira.

Il est donc utile, lorsqu’on souscrit un contrat, de conserver ses documents et d’informer une personne de confiance de son existence.

Épargne obsèques et assurance-vie : quelle différence ?

Une assurance-vie et une assurance obsèques n’ont pas exactement le même objectif.

L’assurance-vie est principalement un produit d’épargne permettant de constituer un capital et, selon les conditions du contrat, de le transmettre à des bénéficiaires.

L’assurance obsèques vise spécifiquement le financement des frais liés aux funérailles.

Il est donc important de ne pas confondre :

• Épargne financière : constituer et éventuellement transmettre un capital.
• Assurance décès : prévoir le versement d’un capital aux bénéficiaires en cas de décès.
• Assurance obsèques : prévoir le financement des frais et démarches liés aux funérailles.
• Contrat obsèques en prestations : prévoir à la fois le financement et les prestations funéraires selon les conditions du contrat.

Cette distinction permet de choisir une solution correspondant réellement à son objectif.

Vos volontés restent au centre de la démarche

Prévoir financièrement ses obsèques permet également de réfléchir à ses volontés.

Inhumation ou crémation, cérémonie, lieu, type de cercueil ou d’urne, choix de certains prestations : ces décisions peuvent être préparées à l’avance.

Lorsqu’un contrat prévoit des prestations funéraires à l’avance, celles-ci doivent être détaillées et personnalisées conformément à la réglementation. La loi protège également la liberté du souscripteur de modifier certains éléments de ses volontés dans les conditions prévues par le contrat.

Anticiper permet ainsi de transmettre plus clairement ses choix à ses proches.

Préparez votre épargne obsèques dans le Var

Pompes Funèbres Le Papillon accompagne les familles et les personnes souhaitant anticiper leurs obsèques dans le Var.

Nos équipes sont à votre disposition pour vous expliquer les solutions de financement, étudier votre situation et vous présenter les prestations correspondant à vos volontés.

Nous intervenons notamment à :

• Toulon
• La Seyne-sur-Mer
• Six-Fours-les-Plages
• La Garde
• Hyères
• Cuers
• Brignoles
• et dans les communes voisines du Var.

Une décision importante mérite une information claire

Anticiper ses obsèques est une décision personnelle.

Avant de souscrire, prenez le temps de comparer le capital garanti, le montant total des cotisations, leur durée, les éventuels délais de carence, les frais, les conditions de rachat, les garanties d’assistance et les prestations éventuellement prévues.

Le Papillon vous accompagne pour comprendre ces éléments et préparer une solution cohérente avec vos volontés.

Demandez une étude personnalisée et sans engagement.